지급준비율Reserve Requirement Ratio
지급준비율은 은행이 고객으로부터 받은 예금 중 일정 비율을 중앙은행에 의무적으로 예치해야 하는 비율을 말합니다. 예를 들어 지급준비율이 5%라면, 은행은 100억원의 예금을 받았을 때 5억원을 중앙은행에 맡겨두고 95억원만 대출 등에 활용할 수 있습니다. 중앙은행은 이 비율을 조정하여 시중의 통화량을 조절합니다. 지급준비율을 높이면 은행이 대출할 수 있는 자금이 줄어들어 통화량이 감소하고, 낮추면 대출 여력이 커져 통화량이 증가합니다. 이는 금리 조정과 함께 대표적인 통화정책 수단으로, 인플레이션 억제나 경기 부양 등 경제 안정화를 위해 활용됩니다. 또한 예금자 보호와 은행의 지급능력 유지라는 금융 안정성 확보 목적도 있습니다.
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국채를 사고 팔거나 재할인율 등으로 조절해요
중앙은행은 공개시장조작, 재할인율, 지급준비율 정책을 통해 통화량을 조절한다. 공개시장조작은 국채를 사고팔아 본원통화를 조정하는 방식이고, 재할인율 정책은 은행 대출금리를 조정해 통화량을 늘리거나 줄이는 방식이며, 지급준비율 정책은 은행의 의무 보유 현금 비율을 조정해 통화승수를 변경하는 방식이다. 이 중 공개시장조작이 선진국에서 가장 널리 사용되는 통화량 조절 수단이다.
800년 전 환전상 교환대서 유래된 bank…모바일로 진화
은행은 800년 전 이탈리아의 환전상이 사용하던 환전대에서 유래했으며, 금 보관증을 화폐처럼 유통시키고 예금의 일부를 대출하는 방식으로 발전했다. 로스차일드 가문 같은 금융 가문들이 막대한 부를 축적했고, 현재 은행은 모바일과 핀테크 기술에 의해 빠르게 진화하고 있으며 전통적 지점과 ATM이 감소하는 추세를 보이고 있다.
예금 받고 돈 빌려주기만 하는 곳?…은행에 대한 편견
은행은 예금과 대출을 통해 자금의 수요자와 공급자를 연결하는 간접금융의 핵심 기관이며, 예대금리차를 수익으로 삼습니다. 현대 은행은 지급결제, 환전, 통화창출 기능뿐 아니라 보험상품과 펀드 등 다양한 금융상품을 취급하는 종합금융회사로 진화했습니다. 투자은행, 특수은행 등 다양한 형태의 은행이 존재하며, 제1금융권인 은행과 제2금융권의 금융기관들이 금융시장을 구성하고 있습니다.
한국은행이 시중 자금을 조절하는 세 가지 방법
한국은행은 기준금리 조절, 지급준비율 조정, 재할인율 조정의 세 가지 방법으로 시중 통화량을 조절하며, 이를 통해 금리, 경기, 물가, 환율 등 경제 전반에 영향을 미친다. 한은 총재는 금융통화위원회의 의장으로서 기준금리 결정에 중요한 역할을 하기 때문에 정부의 독립성 논란이 지속되어 왔으며, 최근에는 중앙은행의 독립성을 재정의하고 금융 안정 기능을 강화하는 방향으로 논의가 진행 중이다.
인플레이션은 증시에도 '짐'이 된다
국제유가 상승으로 인한 인플레이션이 심화되면서 각국이 긴축정책을 추진하고 있으며, 이는 증시에서 자금이탈을 초래해 주가 하락 요인이 되고 있다. 인플레이션 시대에는 자산가치가 높은 저평가 종목과 과거 물가상승 시기에 강세를 보인 기계, 의약, 음식료 등의 업종, 그리고 기업 이익이 물가상승과 무관한 금융주와 시장지배력이 높은 기업들이 투자 대안으로 주목받고 있다.