문제1

다음 중 특정 저축은행의 건전성을 개선하는 가장 효과적인 방법은?

① 예금을 더 많이 유치한다.

② 기업대출을 증가시킨다.

③ 유상증자를 실시한다.

④ 보유하고 있는 채권을 매각한다.

⑤ 외국 금융회사으로부터 장기차입을 늘린다.

해설

금융회사의 건전성을 개선하는 길은 부실화될 우려가 있는 위험자산을 줄이는 한편으로 위험에 대비할 수 있는 자기자본을 늘리는 것이다.

그래서 국제적 금융감독 규정을 제정하는 BIS(국제결제은행)는 자기자본비율을 금융사 건전성 판단의 핵심 지표로 삼고 있다.

우리나라 금융감독당국은 은행의 경우 BIS 자기자본비율 8%, 저축은행은 5%를 기준으로 우량 금융사와 비우량 금융사를 판단한다.

따라서 저축은행의 건전성을 개선하는 가장 효과적인 방법은 자기자본을 늘리는 것이다.

보기에서 예금을 더 많이 유치하거나 기업대출을 늘리는 건 건전성하고는 큰 관련이 없다.

보유 채권을 매각하는 것은 회계상 채권이 현금으로 바뀌는 것일 뿐 역시 건전성 개선과는 무관하다.

외국 금융회사로부터 장기차입을 늘리는 건 차입금이 늘어나 오히려 건전성을 해칠 가능성이 있다.

유상증자는 외부에서 새로운 자금이 저축은행 내부로 유입, 자기자본을 늘리게 돼 건전성을 높이게 된다.

유상증자엔 주주들의 출자가 필요하다. 이는 대주주들이 새 자금을 회사에 투입해야 한다는 의미다.

대주주의 자금 여력이 부족하거나, 회사의 장기 전망이 불투명할 경우 유상증자가 여의치 않을 수도 있다.

정답 ③

문제2

경기가 회복기 → 확장기 → 후퇴기 → 수축기 → 회복기의 순으로 순환한다고 가정할 때 네 가지 경기국면별로 나타나는 일반적인 경제 현상에 대한 설명으로 옳지 않은 것은?

① 수축기에는 기업 파산이 늘어나면서 금융회사의 부실자산이 증가한다.

② 확장기에는 기업의 수익성과 현금흐름이 호전되어 파산위험이 크게 감소한다.

③ 확장기에는 경기에 대한 낙관론이, 수축기에는 경기에 대한 비관론이 확산된다.