은행과 증권사를 포함한 금융기업에 취업하려면 기본 지식을 갖춰야 한다. 금융기업에서 흔히 쓰는 용어와 개념을 모르고 취업을 준비한다는 것은 난센스다. 올해 금융기업 필기 채용시험은 기본 개념과 기본 지식을 왜 알아야 하는지를 잘 보여줬다. 금융기업마다 시험 유형이 달랐지만, 기본 개념과 기본 용어를 알고 있는지를 물었다는 데서 공통점을 발견할 수 있었다. 이것은 특히 금융NCS 필기시험에서 자주 출제되는 영역이기도 하다.
(1) 펀드의 기준가격(중요도 ★)
펀드를 평가하고 수익률을 산정할 때 기초가 된다. ●이것이 포인트 :펀드 수익률은 매수하는 시점을 기준으로 삼는다. 이것을 펀드의 ‘기준가격’이라고 하며 아래와 위와 같은 식으로 나타낼 수 있다. (다만 적립식은 경우 매월 일정 금액으로 주식을 사게 되므로 이러한 기준가격이 매월 달라지며 펀드를 파는 경우의 기준가격과의 차이로 수익률을 계산하게 된다.)
(2) 펀드의 운용 전략 (중요도 ★★☆)
액티브펀드와 패시브펀드로 나눌 수 있다. ●이것이 포인트 : 액티브펀드와 패시브펀드는 금융경제 상식 분야에 용어나 문제로 자주 출제된다. 일반적으로 가입하는 펀드는 대부분 운용 보수가 높은 액티브형이다. 시장 상황 및 투자자의 성격에 따라서 액티브형과 패시브형을 투자 형태를 구분해 알아둘 필요가 있다.
(3) 보험계약 관계자 (중요도 ★)
보험계약자, 보험자, 보험수익자, 보험대상자(피보험자)로 구분할 수 있다. ●이것이 포인트 :펀드 판매와 함께 방카슈랑스는 은행의 비이자 수익의 중요한 축이 된다. 따라서 방카슈랑스와 관련된 기본적인 사항을 알고 있어야 한다. 보험 계약자에 대한 사항을 기본으로 놓고 보험 계약의 성질, 보험 계약의 일반 원칙도 함께 알아둔다면 다양한 형태의 시험에 대비할 수 있다.
(4) 부동산 대출규제 용어(중요도 ★★★)
대표적으로 LTV, DTI, DSR 등으로 나눌 수 있다. ●이것이 포인트 : 2018년 상반기와 하반기에 실시된 은행 취업 필기시험에서 자주 나온 용어다. 가계 대출의 지속적 상승에 따라 LTV → DTI → DSR 순으로 규제의 강도가 높아지고 있음을 파악하고 어떤 차이가 있는지를 비교할 수 있어야 한다. 금융 경제 시사의 3가지 영역을 모두 포괄하고 있으므로 다양한 문제의 형태로 응용될 수 있음을 기억하자!
(5) 채권과 주식의 특징 비교 (★★☆)
채권은 타인자본의 성격을 가지며, 주식은 자기자본의 성격을 가진다.
●이것이 포인트 :
