오늘은 금융NCS 학습모듈 중 카드영업에 대해 알아보자. 카드영업은 창구에서 하는 사무 업무 중에서 가장 중요한 부문 중 하나다. 카드영업은 개인회원 모집, 기업회원 모집, 제휴 업무 등으로 구성돼 있다. 올해 은행들은 ‘블라인드 채용’을 넘어 실무적인 주제를 채용 과정에서 중시할 전망이다. 교과서적인 주제를 탈피해 실무적인 이슈를 많이 배우는 것이 다른 지원자와 차별화할 수 있는 포인트다.

회원모집 방법

신용카드 회원을 모집하는 방법에는 ‘모집 주체’와 ‘모집 유형’에 따라 나눌 수 있다. 모집 주체에 따른 분류로는 ‘직접모집 및 위탁모집’으로 구분하며, 모집 유형은 ‘대면모집과 비대면모집’으로 구분할 수 있다.

구체적으로 직접모집은 임직원을 통한 카드사 자체 모집 및 인터넷을 통한 회원의 자발적 신청에 의한 모집을 말한다. 위탁모집은 신용카드모집인(CP)과의 계약에 의한 모집과 은행 및 제휴사를 통한 모집이다. 대면모집은 신청서를 통한 모집을 의미하며, 비대면 모집은 TM, 인터넷 모집으로 이뤄진다. 회원모집 유의사항

신용카드는 카드사의 신용을 개인에게 공여하는 형태이므로 모집 단계에서 카드회원 본인 확인, 서류 작성, 주요 거래조건 안내, 고객 정보의 업무 목적 사용 등의 원칙을 준수해야 한다. 특히 아래의 금지된 행위를 통한 모집은 불법이므로 유의해야 한다.

은행 창구를 통한 회원모집

여러분이 익히 알고 있는 은행계열 카드사, 예컨대 국민카드 우리카드 등과 같은 카드사가 회원모집을 하는 경우 활용하는 방법이다.(물론 해당 채널은 전업 카드사에서도 활용한다)

은행 창구를 통한 카드 회원모집이 중요한 이유는 무엇일까? 곰곰이 생각해보면 쉽게 답을 찾을 수 있다. 일단 은행은 핵심 상권에 있다. 따라서 홍보 및 회원을 유치하기에 좋다. 또한 은행 고객은 충성 고객인 경우가 많으므로 일반적인 모집 형태보다는 우량한 고객을 유치할 수 있다. 수익적 측면에서도 별도의 비용 지출 없이 모집할 수 있는 장점이 있다.

해당 업무 프로세스는 업무준비 단계, 회원모집 상담 및 상품설명 단계, 신청서 등의 서류작성 단계, 신청서 접수등록 단계, 심사 진행과정 및 발급확인 단계, 신청서 등의 서류 이관 단계, 신청서 접수등록 단계, 심사 진행과정 및 발급확인 단계, 신청서 등의 서류 이관 단계 순으로 정리할 수 있다.

신용카드모집인

신용카드모집인이란 신용카드 회원모집 위임계약에 따라 각 카드사가 일정 기준을 적용해 선발한 사람을 뜻한다. 나이 규정이 있다. 만 20세 이상, 만 60세 미만인 사람이어야 한다. 위임계약 자격 요건을 갖춘 사람으로 제한된다. 또한 신용카드 모집인 등록제도를 통해 모집인이 여러 카드사의 상품을 취급하는 것이 아니라 한 개의 카드사에 전속으로 운영되도록 하는 제도를 두고 있다. 해당 제도를 통해 무자격자에 의한 무분별한 신용카드 모집 및 발급을 금지해 건전한 거래 질서를 확립할 수 있기 때문이다.

신용카드모집인 등록 절차

신용카드모집인은 금융위원회에 등록하도록 법률로 규정하고 있다. 금융위가 여신금융협회에 업무 위탁을 한 상태이기에 여신금융협회에서 모집인 등록에 따른 전반적인 업무 처리를 하고 있다.

중요한 것은 신용카드모집인의 경우는 등록한다고 해서 모두 해당 업무를 할 수 있는 것은 아니다. 본인이 활동하고자 하는 신용카드사를 정해 모집인 등록에 필요한 서류를 제출하고, 여신협회에서 주관하는 ‘모집인등록교육’ 10시간 연수 후 ‘신용카드모집인 등록시험’에 합격해야 등록이 가능하다.